Tudo o que você precisa saber sobre Crédito e Financiamento para sua empresa

Crédito e financiamentos, se usados de forma estratégica, impulsionam oportunidades de crescimento e gerenciam o fluxo de caixa em momentos cruciais em sua empresa.

O crédito e o financiamento para sua empresa

O crédito empresarial, seja por meio de cartões ou linhas rotativas, oferece uma ferramenta flexível para gerenciar fluxos de caixa imediatos, permitindo uma resposta ágil a desafios e oportunidades. Essa abordagem estratégica requer uma gestão consciente dos limites de crédito, taxas de juros e uso estratégico, potencializando a capacidade da empresa de prosperar em um ambiente dinâmico.

Por outro lado, o financiamento empresarial emerge como uma peça-chave na busca por crescimento sustentável. Ao direcionar fundos para expansão, aquisição de ativos ou inovação, os empresários podem alavancar o potencial de suas empresas.

No entanto, uma análise minuciosa dos riscos, termos e modalidades é crucial. Escolher a forma certa de financiamento, alinhada aos objetivos do negócio, torna-se uma estratégia fundamental para garantir um futuro financeiro sólido e promissor.

A busca por capital como escolha estratégica

A busca externa de capital é importante ferramenta para o crescimento da sua empresa e para superar momentos de dificuldades. Contudo, essa é uma escolha que deve ser feita apenas depois de verificada a impossibilidade de conseguir esses recursos internamente. Além disso, conheça as condições para o pagamento.

Alguns passos são essenciais para que o financiamento seja bem-sucedido. Além do Plano de Negócio, onde está contido o cenário financeiro, deve-se realizar um estudo de viabilidade econômico-financeira, pois analisa indicadores que permitem avaliar se o negócio será viável e se o empreendedor poderá pagar o financiamento.

Análise das ofertas

Em geral, o mercado financeiro exige cerca de 130% do valor do financiamento em garantias. O empresário pode buscar fundos garantidores ou de aval, que, normalmente, dispõem de contrapartida de 80% do total financiado.

Mesmo que esteja acostumado a lidar sempre com o mesmo banco, é interessante pesquisar também as linhas de crédito de outras instituições financeiras.

Todas essas questões devem ser analisadas, principalmente sob a ótica da projeção do fluxo de caixa, para que se identifique a opção mais adequada.

Documentação

Normalmente, a inclusão em cadastros de maus pagadores inviabiliza a liberação do financiamento. Por isso, antes de solicitá-lo, é importante verificar se a empresa e os sócios estão inseridos, por exemplo, no SPC ou Serasa.

As certidões comprovando que os pagamentos dos tributos estaduais e municipais estão em dia também são necessárias, além do contrato social atualizado e comprovantes de residência atuais de todos os sócios.

As instituições financeiras costumam cobrar a entrega das demonstrações contábeis e a relação do faturamento mensal dos últimos 12 meses. Os orçamentos de obras civis e a relação dos bens a serem adquiridos no Brasil e no exterior também. Completam a lista de exigências o estudo de viabilidade econômico-financeiro e o plano de negócio.

Não deixe de ler o contrato de financiamento na íntegra e cuidadosamente. Busque ajuda sempre que precisar entender melhor qualquer cláusula e tire todas as dúvidas antes. Só após análise minuciosa com todos os questionamentos atendidos e respondidos, aí sim assine o documento.

Consigo crédito para uma nova empresa?

Mesmo sem faturamento inicial é possível ter acesso a crédito. Entretanto tem solução, e a solução está nos sócios, que se tiverem lastros patrimonial e financeiro e conseguem demonstrar através do seu imposto de renda, se torna mais fácil.

Outro fator muito importante é se tiver uma experiência naquele negócio, se vieram de outra empresa como empregado ou empreendedor e já possuem conhecimento daquele negócio.

É importante saber, que é natural que os bancos não deem crédito, pois os bancos precisam de garantia, desta forma, não tem porque ficar constrangido com a negação.

Abaixo, veja o que os bancos mais querem da sua empresa para que liberem o empréstimo que você precisa:

Recebíveis, garantias, créditos, desta forma fica mais fácil para conseguir o crédito que você vai precisar.
Informações, pois é importante que o banco lhe conheça, e poderá identificar os seus recebíveis, informações relativas ao uso do seu cartão de crédito dos últimos 3 meses. Isto fará toda diferença.

Desta forma, o banco terá a tranquilidade da autoliquidação dos empréstimos, e se tiverem possibilidade de parar o empréstimo a qualquer hora, mediante a sua autorização, dará mais conforto para o banco para conceder o seu crédito para empresa.

Outro fator é a experiência dos sócios que interfere e ajuda significativamente no processo de análise de crédito.

Descubra mais sobre crédito e financiamento com o Sebrae

Agora que abordamos esses conceitos de forma mais clara, que tal explorar recursos adicionais que aprimoram a compreensão sobre Crédito e Financiamento? Confira:

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Uma alternativa inteligente para dívidas

A renegociação de dívidas, prazos e condições de pagamentos pode salvar a sua empresa e abrir caminho para novas oportunidades e negócios.

Inadimplência

Para manter a saúde financeira da sua empresa, é fundamental reduzir ou eliminar a inadimplência. Saiba como atingir este objetivo com as dicas do Sebrae.

Microcrédito

Microempreendedores individuais e empreendedores de pequeno porte conseguem, com o microcrédito, aumentar o capital de giro e alavancar os negócios.

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