Saiba como e onde buscar crédito para sua empresa nos principais agentes financeiros do Estado do Amapá.
Jonathan Araújo
· Atualizado em 27/09/2023
O Sebrae
O Sebrae + Finanças é um projeto da Unidade de Atendimento e Relacionamento – UAR do Sebrae no Amapá, e está à frente das temáticas de Finanças e Crédito em todo o estado do Amapá.
Temos como objetivos:
- Ampliar o acesso recursos e demais serviços financeiros.
- Promover o acesso à Educação Financeira e orientação financeira.
- Elevar o nível de consciência no uso e gestão de recursos financeiros.
O projeto realiza os seguintes atendimentos:
- Orientação ao Crédito:
Atendimento de orientação para crédito empresarial, indicação para instituição financeira e acompanhamento pós crédito.
- Orientação de Gestão Financeira:
Atendimento para melhoria da gestão financeira, por meio de informações, diagnósticos, ferramentas digitais, conteúdos, capacitações e consultorias.
- Eventos na temática de Educação Financeira.
Nossos atendimentos são realizados na Sede Sebrae/AP de 08h00 às 18h00. Para ter acesso a nossa programação de cursos e eventos, acesse nossa Loja Virtual (Clique aqui)
Como conseguir crédito?
Organize as contas
Antes de tudo, mapeie as suas contas e entenda as necessidades do negócio.
Você precisa comprar equipamentos ou contratar mais pessoas? Esse tipo de questão ajudará no planejamento.
Saiba o objetivo do crédito e o valor
Antes de buscar o acesso ao crédito, é necessário entender se o dinheiro buscado será aplicado em capital de giro ou investimento direto, por exemplo.
Isso facilita o planejamento e garante um foco para o empreendedor.
Mantenha bom relacionamento com a instituição financeira
Para manter um bom relacionamento com as instituições que fomentam o crédito, é fundamental ter um histórico de bom pagador.
Busque quitar pagamentos pendentes para mostrar às instituições que a sua empresa honra com os compromissos.
Tenha um cadastro sem restrições
Essa dica se relaciona diretamente à anterior: ter um nome limpo, sem o acúmulo de outras dívidas, é muito importante para que o seu negócio seja bem visto pelas instituições — tanto as tradicionais como as opções mais modernas, como fintechs.
Ofereça garantias
As instituições financeiras costumam solicitar garantias de crédito antes de conceder um empréstimo.
Elas se dividem entre diferentes tipos, sendo que alguns dos mais comuns são aval, uma garantia pessoal de quitação da dívida.
Uma pessoa, física ou jurídica, fica responsável pelo pagamento, alienação fiduciária, que implica na transferência de propriedade de um bem móvel para a instituição financeira, hipoteca, no qual o tomador oferece um bem imóvel.
O direito de posse da propriedade só volta ao empreendedor quando a dívida é liquidada.
Essas modalidades podem ser oferecidas para facilitar o acesso ao crédito e facilitar a expansão sustentável do negócio.
Disponibilize informações contábeis verdadeiras
O interessado em garantir o acesso ao crédito deve tomar cuidado para disponibilizar informações contábeis que façam jus à situação financeira do negócio.
Isso é importante até mesmo para evitar uma quebra de contrato em relação à instituição financeira.
Tenha um bom plano de negócios
O plano de negócios é um documento utilizado para demarcar os objetivos de um negócio e quais são as etapas que devem ser cumpridas para que as metas sejam alcançadas.
Dessa forma, o empreendedor consegue registrar, por escrito, as prioridades — diminuindo riscos e incertezas.
Portanto, antes de abordar as instituições financeiras, defina um bom plano de negócios. O próprio ato de construi-lo será importante para estabelecer prioridades precisas.
Procure o Sebrae
Procure ajuda especializada. O Sebrae pode auxiliá-lo a melhorar a gestão do seu negócio e/ou orientá-lo como obter crédito.
Agentes Financeiros parceiros do Sebrae:
- BANCO DO BRASIL
- BANCO DA AMAZÔNIA
- CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
- AGÊNCIA DE FOMENTO DO ESTADO DO AMAPÁ – AFAP
- SICRED
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Este serviço é uma forma de antecipação do recebimento das vendas a prazo para microempresas, que são realizadas com duplicatas, cheques pré datados ou cartões de crédito. A antecipação deve ser utilizada para cobertura pontual de necessidade de capital de giro e com base na gestão de fluxo de caixa da empresa, a antecipação de dinheiro futuro a empresa irá receber em dinheiro presente. No entanto, tem que haver certos cuidados nesse processo.
March, 2025
O que é Fundo Constitucional do Norte?
O Fundo Constitucional de Financiamento do Norte - FNO tem o objetivo de contribuir para a promoção do desenvolvimento econômico e social da região, através de programas de financiamento aos setores produtivos privados. Os recursos do FNO são administrados pelo Banco da Amazônia, vinculado ao Ministério da Fazenda, responsável por fazer as aplicações através de programas já elaborados, anualmente, previstos pelo Plano Plurianual para a Amazônia- PPA. Como instituição de desenvolvimento regional, a Superintendência de Desenvolvimento da Amazônia (Sudam) é responsável pela definição das diretrizes e prioridades de aplicação dos recursos do FNO, de acordo com a Política Nacional de Desenvolvimento Regional (PNDR) e o Plano Regional de Desenvolvimento da Amazônia (PRDA). Recursos Os recursos do FNO, provenientes de 0,6% da arrecadação do Imposto de renda (IR) e Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI), são administrados pelo Banco da Amazônia, Instituição Financeira Pública Federal, vinculada ao Ministério da Fazenda, que os aplica através de programas elaborados, anualmente, de acordo com a realidade ambiental, social e econômica da Região, em parceria com os representantes das instituições públicas e dos diversos segmentos da sociedade, em consonância com o Plano Plurianual para a Amazônia Legal (PPA) 1996/99 e com as prioridades espaciais e setoriais definidas pelas Unidades Federadas da Região Norte. Princípios e diretrizes O FNO é a principal fonte de recursos financeiros estáveis para crédito de fomento dirigido para atender às atividades produtivas de baixo impacto ambiental, cuja macrodiretriz é o desenvolvimento sustentável da Região Norte. O Banco da Amazônia, tomando como referencial a Constituição Federal, a Lei 7.827/89 e o PPA-1996/99, observa os seguintes princípios e diretrizes na operacionalização dos programas de financiamento do FNO: Concessão de financiamentos, exclusivamente, aos setores produtivos privados da Região; Apoio à criação de novos centros, atividades e pólos dinâmicos, notadamente em áreas interioranas, que estimulem a redução das disparidades intra-regionais de renda; Tratamento preferencial às atividades produtivas de mini/pequenos produtores rurais e micro/pequenas empresas; Prioridade para produção de alimentos básicos destinados ao consumo da população, bem como aos projetos de irrigação, quando pertencentes a produtores rurais, suas associações e cooperativas; Uso intensivo de matérias-primas e mão-de-obra locais; Uso de tecnologia compatível com a preservação do meio ambiente; Uso criterioso dos recursos e adequada política de garantias, com limitação das responsabilidades de crédito por cliente e grupo econômico, de forma a atender a um universo maior de beneficiários e assegurar racionalidade, eficiência, eficácia e retorno às aplicações; Uso criterioso dos recursos e adequada política de garantias, com limitação das responsabilidades de crédito por cliente e grupo econômico, de forma a atender a um universo maior de beneficiários e assegurar racionalidade, eficiência, eficácia e retorno às aplicações; Conjugação de crédito com a assistência técnica, no caso de setores tecnologicamente carentes; Proibição de aplicação de recursos a fundo perdido; Ação integrada com instituições federais, estaduais, municipais e outras representativas dos setores produtivos, sediadas na Região, objetivando o fortalecimento das parcerias, necessárias à correta aplicação do crédito; Conheça um pouco mais dessa história Sobres os beneficiários São beneficiários dos recursos do FNO: os produtores rurais (pessoas físicas e jurídicas de direito privado e de capital nacional); as empresas, inclusive firmas individuais, de direito privado e de capital nacional e estrangeiro (no caso de empresa estrangeira devem ser obedecidas as seguintes condições: para ampliação e modernização, ou seja, após o início das operações, e somente para as atividades consideradas de alto interesse nacional); as associações e cooperativas, legalmente constituídas e em atividade há mais de 180 dias, de direito privado e de capital efetivamente nacional, com, no mínimo, vinte associados. Área de atuação do FNO O FNO abrange toda a Região Norte do Brasil, compreendendo os Estados do Acre, Amapá, Amazonas, Pará, Rondônia, Roraima e Tocantins. Procure o Sebrae mais próximo de você e agende uma consultoria com um de nossos consultores sobre esse e outros assuntos. Por Maikon Richardson Especialista em Gestão de Pequenos Negócios Clique aqui e Fale com um Especialista /** * RECOMMENDED CONFIGURATION VARIABLES: EDIT AND UNCOMMENT THE SECTION BELOW TO INSERT DYNAMIC VALUES FROM YOUR PLATFORM OR CMS. * LEARN WHY DEFINING THESE VARIABLES IS IMPORTANT: https://disqus.com/admin/universalcode/#configuration-variables*/ /* var disqus_config = function () { this.page.url = PAGE_URL; // Replace PAGE_URL with your page's canonical URL variable this.page.identifier = PAGE_IDENTIFIER; // Replace PAGE_IDENTIFIER with your page's unique identifier variable }; */ (function() { // DON'T EDIT BELOW THIS LINE var d = document, s = d.createElement('script'); s.src = 'https://www-ap-sebrae-com-br.disqus.com/embed.js'; s.setAttribute('data-timestamp', +new Date()); (d.head || d.body).appendChild(s);
March, 2025
Dicas financeiras para o negócio do MEI
Saiba que um, Microempreendedor Individual (MEI), tem diversas soluções financeiras que ajudam sua empresa a sair do negativo e ainda dar um up no crescimento do seu negócio. Conheça alguns serviços financeiros que estão disponíveis para o MEI Certas instituições financeiras oferecem diversas soluções de crédito para você microempreendedor individual. Vejas as soluções oferecidas por algumas instituições: Conta corrente de pessoa jurídica: com essa conta você poderá movimentar o dinheiro do seu negócio; Máquinas de débito e crédito: esse serviço facilita nas vendas dos seus produtos ou prestação dos seus serviços; Cartão de crédito ou débito empresarial; Crédito: que ajudam a quitar as despesas atuais ou em atraso ampliando o negócio; Seguros: seguros empresariais, eventos, vida e família, serviços com vantagens e benefícios exclusivos para sua empresa; Antecipação de recebíveis: esse serviço você recebe à vista os valores dos serviços vendidos no crédito; Investimentos para o MEI. Vá em em uma agência de banco mais próximo de você, e Informe-se sobre os serviços disponíveis para o seu perfil da sua empresa. Conheças algumas soluções para obtenção de crédito Crédito específico para o MEI; Garantias bancárias: essas garantias são chamadas pelo Direito de garantias reais e elas podem ser de quatro tipos: Penhor, Hipoteca, Alienação fiduciária, Anticrese; Cooperativas de créditos: são taxas de juros reduzidas e rendimentos normalmente superiores aos de mercado são algumas das vantagens de se associar a uma cooperativa de crédito para os pequenos empreendedores. Saiba mais O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas - Sebrae, sempre pensa em ajudar o empreendedor de alguma maneira, por isso, separou alguns cursos disponíveis no seu Portal, sobre soluções financeiras. Veja abaixo os cursos: Gestão financeira; Contabilidade para empresários; Análise e planejamento financeiro; Estratégia financeira para o crescimento; Viabilidade de negócios.
March, 2025
O que é a Suframa?
A Superintendência da Zona Franca de Manaus (Suframa) é uma autarquia vinculada ao Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior que administra a Zona Franca de Manaus (ZFM), que já existe há 40 anos. A Suframa tem como objetivo construir um modelo de desenvolvimento regional que utilize os recursos naturais de forma sustentável, de maneira que existam negócios economicamente viáveis e dando prioridade a qualidade de vida das populações locais.
March, 2025
Como ter Vantagens com Ações na Bolsa de Valores
Estágios do Capital Empreendedor Investidores de risco podem entrar em diversas etapas de desenvolvimento de um negócio. Para cada estágio, existe um tipo de investidor com critérios de seleção e objetivos distintos, a chamada “escada do investimento de risco”, que indica quais são os principais atores que podem aportar recursos em cada estágio de desenvolvimento de uma empresa. PRÉ- SEMENTE start-up, empresas emergentes, aporte limitado em 1 MILHÃO; CAPITAL SEMENTE, empresas em crescimento, aporte limitado em 5 MILHÕES; VENTURE CAPITAL, empresas em consolidação, aporte limitado em 30 MILHÕES e PRIVATE EQUITY, empresas em maturidade, aporte acima de 30 MILHÕES.
March, 2025
Consultoria em Projeto de Viabilidade Econômico e Financeira
A consultoria vai orientar você empresário a elaborar e avaliar o plano de investimento a ser realizado, demonstrando a viabilidade ou inviabilidade do seu projeto. Público Alvo: Microempreendedor Individual, Microempresa e Empresa de Pequeno Porte. Carga horária: De acordo com o seu tipo de empresa. Microempreendedor Individual - MEI: 20h Microempresa - ME: 60h Empresa de Pequeno Porte - EPP: 80h
March, 2025
Preço e Produto: uma relação lucrativa
Com dificuldades de definir o preço do seu produto? Fique atento nas dicas que separamos pra você. Esse processo pode ser mais fácil do que você imagina. O Primeiro passo é definir o quanto custa produzir o seu produto, com base nessa definição chegou a hora de formar o preço de venda do seu produto. Determinar o preço de venda do seu produto é uma estratégia muito importante para o sucesso da sua empresa. Preço e produto devem seguir uma estratégia que priorize o custo benefício do produto, sem abalar a lucratividade de sua empresa O risco de se cobrar o preço errado pode significar prejuízo ou grandes perdas para o seu negócio, portanto, vamos ficar atentos e utilizar a estratégia correta.
March, 2025
Os benefícios do cartão empresarial para sua empresa
É um tipo de cartão que disponibiliza as funções de débito e crédito para pessoas juridicas. Proporciona facilidade para compra de bens e serviços para as empresas. Funciona exatamente como os cartões para pessoas físicas, permitindo compras parcelada sem juros. Os limites são negociados diretamente com os bancos.
March, 2025
Aprenda a fazer a avaliação financeira de sua microfranquia
A avaliação financeira de uma microfranquia é um dos itens de maior relevância para a decisão de entrar para o negócio. A seguir são apresentados os principais itens que você deve considerar na vida financeira de sua microfranquia, é um exemplo de uma planilha financeira para você montar uma avaliação de uma microfranquia. Entradas de dinheiro As receitas do negócio ou receitas de vendas são obtidas pelas vendas do negócio. No caso de um negócio de revenda de produtos é a soma do total de vendas (preço unitário dos produtos X a quantidade de produtos vendidas), valendo a mesma regra no caso da prestação de serviços (valor unitário de um serviço X a quantidade de serviços prestados ou de clientes atendidos).
March, 2025
Vantagens de investir na exploração de gás e petróleo no Amapá
Se você pensa em investir em um ótimo negócio, o setor petroleiro pode ser uma boa alternativa. No Amapá, o processo já foi iniciado, com um leilão realizado pela Agência Nacional do Petróleo (ANP), onde parte da Bacia da Foz do Amazonas foi arrematada por 03 grupos do setor, com ofertas no total de R$ 750,1 milhões, com previsão de investimento de R$ 1,5 bilhão. Um dois maiores leilões da história da ANP. A partir disso, os município de Amapá, Calçoene e Oiapoque terão plataformas construídas para pesquisas que devem render investimentos de no mínimo R$ 1,624 bilhão.
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O que são as Áreas de Livre Comércio?
A Superintendência da Zona Franca de Manaus (Suframa) administra três Áreas de Livre Comércio criadas para promover o desenvolvimento das cidades de fronteiras internacionais localizadas na Amazônia Ocidental, Macapá e Santana.
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Entenda mais sobre os financiamentos para microfranquias
O financiamento bancário é sempre uma alternativa para investir em um novo negócio, quando não há o capital necessário para o mesmo. Veja a seguir algumas questões relacionadas à utilização deste benefício para microfranqueados. Concessão Os bancos possuem critérios para avaliar as solicitações de financiamentos. Para diminuir os seus riscos, os bancos avaliam o histórico de crédito do solicitante, seu histórico bancário, sua capacidade de pagamento, bens que possui, entre outros aspectos. Por isto, a concessão não é dada a todos. Valor máximo de financiamento Cada banco possui sua regra quanto ao valor máximo, que é definido caso a caso ou como um percentual do valor total necessário para abrir o negócio. Em geral, os bancos financiam um valor menor que o total necessário. Custos do financiamento O custo de um financiamento são os juros cobrados pelo banco. Os juros são os valores pagos além do próprio valor emprestado. Logo, os juros são o preço a ser pago pelo financiamento, além da devolução do próprio valor emprestado. Quanto menor o juro, menor o valor do financiamento. Valor devido para financiamento Ao selecionar uma microfranquia, compare a necessidade de investimento inicial com os recursos financeiros que você tem disponível para investimento. O investimento na franquia deverá ser compatível com seus recursos disponíveis e com sua capacidade de pagamento após a implantação da microfranquia. Pré-requisitos O banco pode exigir garantias de pagamento do empréstimo, desde um fiador até um imóvel ou carro, que será alienado ao banco até que a dívida seja quitada. Vantagens de financiamento para microfranquias Existem várias microfranqueadoras que firmam convênios especiais com bancos que possuem financiamento para franquias, oferecendo aos microfranqueados condições diferenciadas nas taxas de juros, prazos de pagamento, exigências de garantias e nos critérios de aprovação. Dicas: Banco do Brasil e Caixa Econômica oferecem linhas especiais. Alguns bancos privados também possuem financiamentos para franquias; Procure analisar todas as opções oferecidas pelos bancos para verificar a que melhor se enquadre na sua necessidade; Questione e avalie junto ao franqueador da marca se esse empréstimo é compatível com a realidade do negócio que você está adquirindo. O sebrae dispõe da ferramenta “Fale com os colaboradores do Sebrae no Amapá” e tire suas dúvidas sobre abertura de empresa, inovação, finanças e Marketing a distância ou presencialmente.