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Banco comercial ou cooperativa de crédito: qual é a melhor opção para o meu negócio? Essa é uma dúvida frequente para o empreendedor, não importa o tamanho do empreendimento.

Que tal, então, conhecer as principais diferenças entre os bancos comerciais e as cooperativas de crédito para fazer sua opção?

Bancos comerciais – Seja privado ou público, um banco comercial é uma empresa voltada ao lucro, à melhor remuneração para seus acionistas. As principais vantagens dos bancos são a sua capilaridade e a variedade de produtos e operações que oferecem ao cliente. Sem esquecer a solidez dos grandes bancos, uma garantia importante para o correntista.

Cooperativas de crédito – São entidades formadas por sócios. Em sua origem, em geral, membros de uma mesma categoria: proprietários rurais, médicos, dentistas etc. As cooperativas utilizam a força dessa associação para captar junto aos bancos créditos a juros vantajosos. E repassam esses recursos aos associados, em condições mais favoráveis que as oferecidas pelos bancos. Os sócios-cooperados também têm acesso a produtos como planos de saúde e seguros em condições mais favoráveis que as de mercados.

As cooperativas, é bom lembrar, não têm fins lucrativos e, a cada ano, os sócios definem o destino de suas sobras de caixa. Por fim, a origem e o controle das cooperativas de crédito pelos associados também determinam um compromisso com o desenvolvimento local, o que não acontece com os bancos comerciais. 

Até 2003, as cooperativas de crédito eram fechadas; restritas às categorias que as criaram. Mas, a Resolução 3.106/2003 do Banco Central (posteriormente revogada pela Lei 3.321/2005, que depois foi substituída pela Resolução 3.342/2007) permitiu a criação de cooperativas mistas, compostas por empreendedores de diversos segmentos. Isso facilitou o acesso a elas e a suas vantagens.

Bancos cooperativos

A nova legislação também facilitou que as cooperativas de crédito se integrassem para formar os bancos cooperativos. Nesse caso, as cooperativas controlam pelo menos 51% do banco, que deve se associar ao Banco Cooperativo do Brasil (Sicoob), sua entidade de controle. Quando se trata dos bancos comerciais, esse órgão de controle é o Banco Central do Brasil. 

O cliente do banco comercial tem seus recursos protegidos por CPF em até R$ 250 mil, em caso de quebra, pelo Fundo Garantidor de Crédito. No caso das cooperativas e bancos cooperativos, essa garantia, no mesmo valor, fica por conta do Fundo Garantidor das Cooperativas.

Investimentos e vantagens

Bancos comerciais e cooperativas podem oferecer ao correntista contas correntes, cartões de crédito e débito, caderneta de poupança e outros investimentos como Tesouro Direto, Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA). As cooperativas e bancos cooperativos, no entanto, contam com um produto próprio, o Recibo de Depósito Cooperativo (RDC) – um tipo de aplicação em renda fixa.

A grande diferença entre os dois tipos de instituição continua sendo, então, a possibilidade que as cooperativas de crédito e bancos cooperativos têm de oferecer crédito a juros mais baixos e melhores condições de pagamento.

A melhor alternativa, então, é você comparar ponto a ponto as vantagens e desvantagens de cada sistema, antes de iniciar as operações.

Principais diferenças entre bancos comerciais e cooperativas de crédito

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