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A realidade do empreendedorismo entre mulheres mostra que, culturalmente, existe ainda um distanciamento feminino das práticas financeiras. E nem precisamos ir muito longe para entender o porquê.

Até 1962, as mulheres casadas precisavam de autorização do marido para abrir uma conta no banco. Não é de se estranhar, então, que às vezes as mulheres se sintam intimidadas pelos números e pela formalidade e burocracia das instituições.

Podem, também, ficar pouco à vontade com as suas habilidades de negociação ou inseguras em assumir um compromisso financeiro.

Apesar dessas barreiras culturais, elas são mais adimplentes. Bancos e instituições financeiras costumam conceder crédito mais facilmente às mulheres justamente por levar em consideração o histórico feminino de boas pagadoras.

Mas, mesmo quitando seus boletos em dia, apenas 6% das empreendedoras contaram com os bancos para abrir seus negócios. 78% iniciou a própria empresa com recursos próprios, segundo dados da pesquisa do Sebrae SP em parceria com o Movimento Aladas.

Outra pesquisa, do Instituto Rede Mulher Empreendedora, também corrobora com esse número. Segundo esta, 57% das mulheres nunca solicitaram crédito, preferindo um empréstimo de amigo ou familiar (15%) ou optando pelo aumento do limite do cartão ou de empréstimo pessoal (11%).

Entre as mulheres que nunca utilizaram crédito, os principais motivos para isso são a percepção de que o negócio é muito pequeno ou de que não há necessidade.

Se você é mulher e empreendedora e nunca pensou em pedir crédito, saiba que esse recurso pode fazer a diferença para o seu negócio crescer.

Esse reforço financeiro pode ser investido na otimização no processo de produção, na ampliação na carteira de clientes, no incremento em comunicação ou no investimento em comercialização e divulgação, ações que podem aumentar o faturamento do negócio.

O principal benefício do crédito junto aos bancos e cooperativas é oferecer opções de pagamento que atendam ao planejamento financeiro da empresa.

Estímulo ao microcrédito para mulheres

O Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores (SIM Digital), estabelecido em lei de agosto de 2022, facilita o acesso ao crédito para empreendedoras.

O benefício é para mulheres que exerçam alguma atividade produtiva ou de prestação de serviços, urbana ou rural, individual ou coletiva, e para pessoa física ou microempreendedoras individuais no âmbito do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO).

Como pessoa física, as mulheres podem receber crédito até o valor de 2 mil reais. Para as microempreendedoras individuais, o valor é de até 5 mil reais. O prazo de pagamento é de até 30 meses.

E a taxa de juros máxima será correspondente a 85% da maior taxa permitida pelo Conselho Monetário Nacional para operações de microcrédito.

Quer perder o receio de pedir crédito?

O Sebrae trabalha junto às instituições financeiras e às empreendedoras para mudar esse quadro.

A instituição atua na sensibilização de instituições financeiras para questões que impactam o empreendedorismo feminino e investe na capacitação de mulheres empreendedoras para que tenham mais domínio, familiaridade e confiança nas finanças e em técnicas de negociação.

No Sebrae Delas Mulher de Negócios, acreditamos no desenvolvimento das competências financeiras como um dos propulsores para alavancar o empreendedorismo feminino.

Por isso, nossas soluções contemplam conteúdos específicos para melhorar o seu desempenho com as contas da sua empresa. Desenvolvemos temas como planejamento, metas, finanças pessoais, finanças do negócio, precificação, modelagem de negócios, técnicas de negociação e gestão financeira.

São palestras, encontros, jornadas e trilhas que podem impulsionar o seu desenvolvimento como empreendedora. Conhecimento formatado de acordo com a sua maturidade no empreendedorismo e os seus objetivos como empresária de sucesso.

Confira no nosso portal as soluções disponíveis. Com certeza, temos uma que se encaixa no seu perfil de mulher empreendedora!

Algumas recomendações para acesso ao crédito

As empresárias devem ter um controle muito bom das suas finanças, para somente após a análise dos indicadores financeiros oriundos do planejamento tomar a decisão de tomar crédito ou não.

Pontos possíveis de atenção para serem analisadas antes de pedir um empréstimo:

- Como está o relacionamento da empresária com os gerentes bancários?

- Qual a instituição apresenta a menor taxa de juros?

- As cooperativas de crédito têm algum pacote atrativo a oferecer?

- Já sei exatamente quanto eu preciso?

- Com o dinheiro na conta, através do planejamento, tenho condições de estabelecer prioridades de aplicação do dinheiro?

- Tenho atualizado meu plano de negócio?

- Tenho capacidade financeira para pagar mensalmente as prestações do empréstimo?

- Como estão as minhas vendas?

Plano de negócio – Uma ferramenta poderosa e essencial 

Para conceder crédito de financiamento a empresas, muitas instituições financeiras recorrem ao plano de negócios, um documento de planejamento onde consta um sumário que apresenta:

- Histórico da empresa;

- Como surgiu a ideia do negócio;

- Sócios, qualificações e relação das atividades na empresa;

- O que a organização faz;

- Relação das suas atividades;

- Público-alvo;

- Análise de mercado;

- Projeção de resultados financeiros;

- Propostas de crescimento;

- Formulação de indicadores comerciais;

- Gerência de pessoas;

- Proposta de plano de ação;

- Propostas de métricas.

Estes indicadores podem convencer um banco a emprestar dinheiro para a manutenção das atividades empresariais, assim como fotógrafa com detalhes a sua empresa em vários títulos, o que conduzirá a uma boa gestão.

Saiba Mais:

Programa Caixa Pra Elas - Empreendedoras - Sebrae

Programa Sebrae para Mulheres de Negócios.