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Na hora de buscar recursos para a sua empresa, as palavras empréstimo e financiamento sempre vêm à cabeça do empreendedor. Mas, na prática, elas são distintas. Você sabe qual é a diferença?

Primeiro, vamos entender as semelhanças. As duas modalidades financeiras são formas de conseguir a liberação de crédito em bancos ou instituições financeiras, sejam elas públicas ou privadas.

Contudo, muitos empreendedores ainda se confundem ao contratar este tipo de crédito, podendo trazer muitos prejuízos ao negócio e endividamentos. Para isso, preparamos este conteúdo que vai te ajudar a entender e descobrir qual dessas modalidades financeiras funciona melhor para o seu caso. Confira!

Empréstimo, o que é?

O empréstimo é um contrato entre um cliente e uma instituição financeira. Ele recebe um valor em dinheiro e pode gastá-lo como quiser, mas paga os valores devidos para a instituição em um prazo determinado, pagando juros por isso.

Os juros são calculados de acordo com vários fatores e podem mudar conforme o perfil do cliente e o tipo de empréstimo feito. O prazo dos pagamentos, a quantidade de parcelas, o método de cálculo da amortização, o oferecimento ou não de garantias e, principalmente, o risco que o cliente oferece de dar calote ao banco, tudo isso influencia nos valores finais de juros a serem pagos.

O valor a ser emprestado é decidido após a instituição financeira realizar uma pesquisa prévia sobre o histórico do contratante, para saber qual é o seu grau de confiabilidade no mercado.

Agora, o que é financiamento?

Aqui, o principal aspecto dessa modalidade de crédito é a finalidade: o cliente precisa usar a quantia que pegou emprestada em algo específico. Por exemplo, a compra de um automóvel novo, de um imóvel, reforma da casa etc.

Nessa modalidade, é comum os bancos oferecerem desconto nas taxas de juros, pois sabe-se exatamente onde será gasto o valor concedido. Entretanto, existem alguns obstáculos: neste tipo de crédito as regras costumam ser bem mais rígidas para a liberação do dinheiro solicitado.

Além disso, se o cliente atrasar o pagamento ou não arcar com seus débitos, o banco pode fazer a execução judicial e tomar para si a propriedade do bem adquirido, como forma de pagamento do débito. É necessário estar bastante atento a isso.

Afinal, qual é a melhor opção?

Para fazer uma escolha consciente entre empréstimo e financiamento, é sempre importante entender as necessidades específicas do seu negócio. A contratação de uma linha de crédito é uma ação que demanda planejamento, estudo, estratégia e pesquisa de valores e condições, para que nem o empreendedor nem a empresa acabem em uma situação de endividamento ou inadimplência, afetando seriamente o empreendimento.

Para te ajudar antes de optar por qualquer uma das modalidades, preparamos algumas perguntas que irão te guiar. Ao analisar as respostas, você poderá entender qual é a melhor opção ou até mesmo adiar a contratação desses créditos.

• Você realmente precisa do dinheiro neste momento?
• As finanças do seu negócio estão em dia?
• Os valores cobrados nas parcelas do empréstimo ou financiamento cabem no seu planejamento financeiro?
• Foi feito o planejamento estratégico para saber quanto de dinheiro a sua empresa realmente precisa, como utilizar os recursos e como pagá-los?
• Quanto esse dinheiro vai trazer de retorno financeiro para o seu negócio?

Importante destacar que cada banco ou instituição possui critérios próprios para a concessão dos valores de empréstimo e financiamento. Por isso, é fundamental ler os contratos com bastante atenção e solucionar todas as suas dúvidas antes de assiná-los. Se necessário, contrate uma consultoria financeira para fazer o melhor planejamento das finanças do seu negócio.