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Finanças | DIVIDA
Calcule a inadimplência em sua empresa

Conhecer (e controlar) a inadimplência do cliente é essencial para manter a saúde financeira do negócio.

· 10/03/2023 · Atualizado em 28/03/2023
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O objetivo de qualquer empreendimento é crescer, aumentar as vendas de produtos e serviços. Acontece que um volume maior de vendas, frequentemente, traz consigo um risco importante de inadimplência. Conhecer esse risco em detalhe é o primeiro passo para controlar a inadimplência em sua empresa. E sem esse controle, todo o seu planejamento financeiro pode transformar-se em fracasso. 

Mas, antes de falarmos sobre os riscos, vamos conhecer os diferentes tipos de cliente inadimplente que toda empresa encontra no dia a dia.

Calculando os riscos

O próximo passo é conhecer e calcular o risco de inadimplência que um cliente pode apresentar, antes de fechar a venda ou parcelar o pagamento de determinado produto ou serviço.

O risco de inadimplência é a probabilidade de um cliente não ser fiel às obrigações financeiras, deixando de quitar pagamentos, conforme os vencimentos acertados no momento da venda. E dinheiro que não entra no caixa da empresa no prazo previsto é sempre um problema para a administração financeira do negócio.

Confira, na tabela a seguir, uma fórmula de calcular o risco de inadimplência em sua empresa:

Fórmula para calcular o risco de inadimplência
Taxa de inadimplência (TI) = (Total dos pagamentos pendentes entre 90 a 180 dias / Total a ser recebido nesse período) x 100

Exemplo prático

Dª Durvalina, dona do armarinho Empório da costureira, acompanha mensalmente as vendas e está um pouco preocupada. Apesar de ter vendido bem no último final de ano, ela está com dificuldade de receber pagamentos parcelados.

Ela quer, então, saber qual é o risco de inadimplência do negócio a partir dos seguintes dados: o total de suas vendas nos últimos 90 dias foi de R$ 54.000,00. No entanto, a somatória dos atrasos nos pagamentos parcelados desse mesmo período foi de R$ 10.500,00. Vamos, então, ao cálculo. 

Taxa de inadimplência (TI) = (Total dos pagamentos pendentes entre 90 a 180 dias / Total a ser recebido nesse período) x 100 

Taxa de inadimplência (90 dias) = (R$ 10.500,00 / R$ 54.000,00) x 100

Taxa de inadimplência (90 dias) = ( 0,1944) x 100

Taxa de inadimplência (90 dias) = 19,44% 

De acordo com especialistas do Sistema Financeiro Nacional (SFN), apresentados pelo Banco Central, o índice aceitável de inadimplência vai de 5% a 10%. Portanto, o índice do negócio de Dª Durvalina está acima do recomendável. Será necessário tomar algumas medidas, como rever a política de parcelamento e também os canais de pagamento oferecidos aos clientes.

A melhor forma de enfrentar a inadimplência, porém, é tentar ao máximo evitá-la, acompanhando periodicamente os índices da empresa.

Neste curso on-line, gratuito, do Sebrae, você encontra um caminho completo para a melhor gestão financeira de sua empresa.

Tendo dúvidas sobre esse assunto, procure auxílio no Sebrae mais próximo ou entre em contato com a nossa Central de Relacionamento pelo 0800 570 0800!

Bom trabalho e olho no caixa!

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