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A gestão financeira é fundamental para o negócio que quer virar o jogo. Veja dicas e ferramentas para empresas que têm dívidas e dificuldades financeiras.

Você, como empresário, já deve ter ouvido que, antes de pegar um empréstimo, é fundamental verificar a real necessidade e fazer um bom planejamento para garantir o uso dos recursos de forma otimizada, certo? Essa orientação está corretíssima e deve ser observada.

Mas o que fazer quando o empréstimo já foi contraído e a empresa está com dificuldade de colocar o pagamento em dia? O que fazer quando o recurso captado está causando mais problemas do que solução? O que fazer quando os impostos estão atrasados? O que fazer quando a receita não é suficiente para cobrir as despesas mensais e as dívidas estão aumentando? É hora de renegociar.

• Débitos Tributários

Impostos atrasados impedem a emissão de certidões negativas e limita a competitividade da empresa.

Se for esse o seu caso, você poderá se beneficiar da Lei 155/2016, sancionada em 27/10/2016, que permite o parcelamento de débitos tributários em até 120 meses, caso a renegociação seja solicitada dentro do prazo estabelecido pela legislação. Fique atento para não perder essa oportunidade e verifique com seu contador alternativas para renegociar débitos tributários.

• Fornecedores 

Os fornecedores são fundamentais para que uma empresa consiga manter os estoques no limite ideal e possa oferecer serviços com qualidade. Quando um elo da cadeia produtiva não vai bem, isso acaba afetando todos os demais. Por isso, o seu fornecedor tem interesse que a sua empresa continue competitiva.

Numa boa conversa com ele, você pode negociar mais prazos para pagamento, conseguir eliminar a cobrança de multas e reduzir juros, além de assegurar a possibilidade de efetuar novas compras de insumos/matéria-prima ou produtos para repor o estoque.

• Aluguel 

Se a empresa funciona em imóvel de terceiros e o aluguel está atraso, a melhor alternativa é abrir o diálogo com o locador. Lembre-se que é importante para ele que o imóvel esteja alugado.

Você pode pedir um prazo maior sem multas, um período de carência ou um desconto temporário no valor do valor contratado, pelo menos no período de maior sufoco. 

• Dívidas Bancárias 

Dívidas bancárias em atraso provocam altos juros e travam o crédito da empresa. Numa situação dessa, a empresa precisa falar com o gerente do banco para renegociar os empréstimos atrasados ou encontrar uma forma de capitalizar a empresa com recursos menos onerosos, como acontece com o uso de cheque especial, por exemplo.

A principal dica para a empresa que está endividada é: não deixe a dívida crescer, pois o problema tende a aumentar de forma exponencial, tornando-se uma grande ameaça para a própria existência do negócio.

Quem tem problemas financeiros não consegue evoluir. E, para recuperar o caminho do crescimento, é preciso verificar a natureza da dívida, checar o motivo da falta de recursos para, então, negociar a dívida com o credor da empresa.

Quer saber como fazer tudo isso? Baixe a cartilha Entendendo e Renegociando suas Dívidas (em PDF) e coloque em prática esse ensinamentos.

Além disso, verifique a disponibilidade de palestras, seminários e cursos no calendário de eventos em seu Estado. Consulte aqui.

Se preferir matricule-se nos cursos online do Sebrae.

Caso o seu financiamento conte com a garantia complementar do Fundo de Aval às Micro e pequenas Empresas (Fampe) e você precise renegociar, é necessário seguir um procedimento com algumas características específicas para regularizar a sua situação junto às instituições financeiras conveniadas.

Quer saber como regularizar seu empréstimo nesse caso? Leia as instruções contidas na cartilha (em PDF).

Evite superendividamento

Geralmente, quando o empresário de uma pequena empresa pensa em captar mais dinheiro para o negócio, empréstimo é a primeira palavra que vem à mente.

Mas você, que empreende, já pensou que reestruturar a empresa e cortar gastos pode representar um grande diferencial nos seus custos finais, evitando a necessidade de contratação de empréstimos?

Já pensou, também, que a sua empresa pode receber aportes de investidores? E não pense que os investidores estão interessados apenas em negócios que já estão mais consolidados: há grande interesse pelos negócios que estão começando também.

Convidamos você a assistir um episódio da temporada dos Direitos do Empreendedor - Especial Lei Geral.  Esse vídeo aborda os temas Parcelamento de Débitos e Redução de Multas. Você saberá qual o percentual na redução das multas para os Micro Empreendedores Individuais - MEI, Empresas de Pequeno Porte - EPP e Micro Empresas - ME, e em até quantas vezes pode parcelar os débitos tributários. Assista ao vídeo e fique por dentro!!!!