Caixa e Sebrae oferecem crédito aos Pequenos Negócios. Saiba o que é, como funciona e como ter acesso ao FAMPE.
Maikon Richardson
· 09/12/2020 · Atualizado em 14/12/2020
Uma das maiores dificuldades dos empreendedores é ter acesso a crédito para enfrentar os problemas causados pela pandemia do novo coronavírus.
Desde o começo da crise, 60% dos donos de pequenos negócios tiveram o pedido de crédito negado nos bancos. A principal barreira são as garantias solicitadas pelas instituições financeiras para concessão do empréstimo.
A Caixa e Sebrae assinaram um acordo para facilitar o acesso dos empreendedores a financiamento de capital de giro: uma linha especial de R$ 7,5 bilhões disponibilizada pelo banco e garantida pelo Sebrae por meio do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), que potencializa o acesso aos pequenos negócios a uma linha de capital de giro.
Esta parceria reforça o papel da Caixa como banco de fomento e execução das políticas públicas de indução ao crescimento econômico e desenvolvimento do País, com especial apoio ao empreendedorismo, assim como o papel do Sebrae, que é ser o agente de capacitação e de promoção do desenvolvimento das Micro e Pequenas Empresas no Brasil.
A medida faz parte do conjunto de iniciativas que vem sendo implementado pelo Governo Federal e o Sebrae para reduzir o impacto provocado pela crise do coronavírus sobre os pequenos negócios no Brasil.
Os donos de micro e pequenas empresas serão acompanhados ao longo de todas as fases da operação, através da oferta de capacitações e soluções adequadas às necessidades de cada empreendedor e ao estágio em que ele se encontra no processo do crédito.
Isso possibilita uma melhor gestão dos recursos e consequentemente torna a Micro e Pequenas Empresa - MPE mais preparada para o mercado.
Fase 1 – Pré-Empréstimo: O empresário entra na página do Sebrae e assiste ao vídeo tutorial e tem acesso a conteúdos de apoio para calcular a real necessidade de capital de giro e avaliar sua capacidade de pagamento das futuras prestações.
Além disso, pode fazer cursos online específicos para aprender a organizar melhor a vida financeira da empresa. O Fale com o Sebrae está disponível para tirar dúvidas e fornecer orientação técnica online.
Fase 2 – Empresa que já conseguiu o crédito com o FAMPE: após obter o empréstimo, o empreendedor recebe um comunicado do Sebrae com informações e dicas importantes para manter a saúde da empresa.
O cliente aprende a aplicar autodiagnóstico de gestão empresarial e identificar áreas da empresa que precisam de melhorias, como vendas, marketing, gestão de pessoas, entre outras.
De acordo com o seu diagnóstico, o Sebrae oferece uma trilha personalizada de cursos.
Fase 3 - Sinais de inadimplência: O Sebrae também tem solução para quem começar a ter dificuldade de honrar as parcelas.
Trata-se de uma consultoria online de recuperação empresarial e renegociação de dívida.
FAMPE é o Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas que o Sebrae disponibiliza nos bancos conveniados.
O fundo concede aval financeiro complementar aos pequenos negócios. Quando um empreendimento não tem todas as garantias necessárias para conseguir um financiamento, é o FAMPE que as complementa.
O FAMPE pode garantir, de forma complementar, até 80% de uma operação de crédito contratada, dependendo do porte empresarial do solicitante e da modalidade de financiamento.
O fundo está disponível para MEI, microempresas e empresas de pequeno porte.
Na hipótese de atraso de pagamento, é preciso ficar atento.
O banco tomará todas as providências para a recuperação do crédito, inclusive por via judicial, se assim julgar necessário.
Nesse caso, a empresa devedora e seus proprietários sofrerão restrições cadastrais nos órgãos de proteção ao crédito.
Aspectos positivos do FAMPE
- Composição da Garantia exigida pela Instituição Financeira
- Evita a imobilização de imóveis
- Custo competitivo x Custo da hipoteca
- Trâmite ágil e único (quanto à instituição Financeira)
- Cliente com melhor avaliação para obtenção de crédito
- Taxa de concessão de aval - Valor: 0,1% x nº de meses (inteiro) x valor da garantia
Assista o SebraeTalks O que é o FAMPE - Fundo de Aval das Micro e Pequenas Empresas - MPEs
Como Solicitar o Crédito?
A nova linha é especial, já que conta com taxas e prazos diferenciados, tudo para você manter o seu negócio em pleno funcionamento.
Ela está disponível para empreendimentos dos setores de indústria (inclusive agroindustriais), comércio e serviços, dos seguintes portes:
-
Para os microempreendedores individuais – MEI (faturamento anual de até R$ 81 mil), o crédito será de até R$ 12,5 mil;
-
Para as microempresas (faturamento anual até R$ 360 mil), o crédito será de até R$ 75 mil;
-
Para as pequenas empresas (faturamento anual de até R$ 4,8 milhões), o crédito será de até R$ 125 mil.
Vale ressaltar que os CNPJ devem ter pelo menos 12 meses de faturamento, não haver nenhuma restrição nem de CPF nem de CNPJ e que estão condicionados à avaliação de risco da Caixa, em consonância com as práticas de mercado, determinação de órgãos reguladores, acordos internacionais inerentes ao Sistema Financeiro que o Brasil seja signatário, dentre outros aspectos de legislação e regulamentação.
Condições da Operação
|
Porte |
Valor Máximo por CNPJ |
Carência |
Amortização após carência |
Taxas de Juros |
|
MEI |
R$ 12,5 mil |
9 meses |
24 meses |
1,59% a.m |
|
ME |
R$ 75 mil |
12 meses |
30 meses |
1,39% a.m |
|
EPP |
R$ 125 mil |
12 meses |
36 meses |
1,19% a.m |
Para ter acesso à linha de crédito é necessário realizar o tutorial do SEBRAE com orientações e informações. Assim, você estará preparado para saber se essa é realmente a melhor solução para o seu negócio, e ficará apto para acesso ao crédito.
Veja as outras etapas a serem percorridas, de agora em diante, com o banco.
A CAIXA em conjunto com o Governo Federal, BNDES e SEBRAE desenvolveu linhas de crédito de apoio as Micro e Pequenas empresas para mitigação dos impactos causados pela COVID-19 e o Estado de calamidade Pública gerado pela recente crise energética no Estado do Amapá.
GIROCAIXA FGI
Valor Limite: Até 10 MM
Exigências: Não possuir restrições e ser aprovado na analise de credito da Caixa
Acesso ao Programa:
Correntistas Caixa: Diretamente na sua agencia de relacionamento;
Não correntistas: caixa.gov.br/caixacomsuaempresa
Prazo de pagamento: Até 12 meses de Carência e Até 48 meses de amortização ( Carencia e prazo variam conforme porte da Empresa )
Taxa: 0,99% a.m
PEAC MAQUININHAS
Valor Limite: Até 2 vezes a media de vendas de cartão de crédito ( Maximo R$ 50.000,00)
Exigências: Não possuir restrições, não ter trava de bandeiras e ser aprovado na análise de crédito da Caixa.
Acesso ao Programa: caixa.gov.br/caixacomsuaempresa
Prazo de pagamento: 06 meses de Carência e 30 meses de amortização ( Prazo e carência não variam )
Taxa: 6,00% a.a
Documentos necessários:
Cartão CNPJ
Requerimento do Empresário, Contrato Social Consolidado e Alterações (se houver).
Comprovante de Faturamento:
-
Se for optante do Simples: extrato PGDAS do último mês (com recibo de entrega) e DEFIS do último exercício ( com recibo de entrega).
-
Se for optante do Lucro Presumido ou Real: ECF do último exercício (com recibo de entrega).
Identidade e CPF Proprietário / Sócios e/ou Dirigentes.
IRPF dos Sócios
Comprovante de Residência Proprietário / Sócio e/ou Dirigentes, atualizado (60 Dias)
OBS: Poderão ser solicitados outros documentos conforme tipicidade da empresa.
Fale com o Sebrae
-
Whatsapp: (96) 98409 7544: link direto clique aqui!
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Chat Online e Email: Clique aqui e Fale conosco!
-
Telefone: 0800 570 0800 (dúvidas e informações em geral)
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O atendimento do Sebrae é destinado a pequenos negócios. A empresa é de porte. Você está utilizando os serviços do Sebrae porque possui parcerias que atuam em benefício dos pequenos negócios?
Sim esta empresa é parceira Não, essa empresa não é parceiraInfelizmente não encontramos sua empresa em nossa base. Gostaria de cadastrá-la?
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