Conheça os principais itens que você deve considerar na vida financeira de sua microfranquia na hora de decidir a entrada para o negócio.
A avaliação financeira de uma microfranquia é um dos itens de maior relevância para a decisão de entrar para o negócio.
A seguir são apresentados os principais itens que você deve considerar na vida financeira de sua microfranquia, é um exemplo de uma planilha financeira para você montar uma avaliação de uma microfranquia.
Entradas de dinheiro
As receitas do negócio ou receitas de vendas são obtidas pelas vendas do negócio.
No caso de um negócio de revenda de produtos é a soma do total de vendas (preço unitário dos produtos X a quantidade de produtos vendidas), valendo a mesma regra no caso da prestação de serviços (valor unitário de um serviço X a quantidade de serviços prestados ou de clientes atendidos).
As saídas de dinheiro são formadas por um conjunto de obrigações financeiras de diferentes tipos.
As principais são:
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1. Impostos;
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2. Taxas da microfranquia;
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3. Custos e despesas;
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4. Investimento inicial;
O investimento inicial envolve todo o dinheiro necessário para a entrada no negócio, implantação e início da operação. Este investimento também é chamado de capital inicial.
Os principais itens de investimento inicial são:
Taxa de franquia ou taxa inicial paga à franqueadora; Obtenção do CNPJ e os registros e licenças necessárias; Obras e reformas do ponto comercial ou escritório; Máquinas, equipamentos e outros materiais de apoio para a operação do negócio; Ações de divulgação inicial de abertura do negócio.
Investimentos e dívidas
Investimentos são valores de compras de máquinas, equipamentos, reformas do ponto comercial ou escritório.
Dívidas são os pagamentos referentes a empréstimos contraídos pela empresa, seja para a abertura do negócio ou em outros momentos da vida da empresa.
As compras de máquinas, equipamentos, reformas do ponto comercial ou escritório que sejam financiadas devem ser lançadas como dívidas.
O lucro da microfranquia, também chamado de lucro líquido, é a diferença entre as receitas de vendas e o conjunto formado pelos custos, despesas e os investimentos e dívidas contraídas pelo negócio, num período considerado.
Fluxo de caixa e capital de giro
Uma das questões mais importantes nos controles financeiros de uma microfranquia ou de qualquer negócio é o fluxo de caixa. Na prática, o fluxo de caixa é o dinheiro que sobra na conta corrente e/ou em dinheiro vivo no caixa da empresa ao final de cada dia.
Capital de subsistência
Quando o negócio começa a funcionar, provavelmente as vendas nos primeiros meses ainda serão menores que o seu potencial máximo. Ou seja, levará alguns meses até que as vendas atinjam o nível ideal esperado e necessário para que o negócio dê lucro.
Durante estes meses, as saídas de dinheiro serão maiores que as entradas de dinheiro, e neste período não será possível retirar dinheiro da empresa. Portanto, é importante que o microfranqueado preveja um “capital de subsistência” para se manter e sustentar sua família até que o negócio comece a gerar renda.
Indica o retorno sobre o capital investido na microfranquia. É como se comparando com colocar o dinheiro na caderneta de poupança ou num fundo de investimento no banco, fossem os juros recebidos sobre este investimento.
No caso da microfranquia, estes “juros” são a soma dos lucros a cada ano de operação do negócio em relação ao investimento realizado.
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Especialista em Gestão de Pequenos Negócios |
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O Banco da Amazônia, tomando como referencial a Constituição Federal, a Lei 7.827/89 e o PPA-1996/99, observa os seguintes princípios e diretrizes na operacionalização dos programas de financiamento do FNO: Concessão de financiamentos, exclusivamente, aos setores produtivos privados da Região; Apoio à criação de novos centros, atividades e pólos dinâmicos, notadamente em áreas interioranas, que estimulem a redução das disparidades intra-regionais de renda; Tratamento preferencial às atividades produtivas de mini/pequenos produtores rurais e micro/pequenas empresas; Prioridade para produção de alimentos básicos destinados ao consumo da população, bem como aos projetos de irrigação, quando pertencentes a produtores rurais, suas associações e cooperativas; Uso intensivo de matérias-primas e mão-de-obra locais; Uso de tecnologia compatível com a preservação do meio ambiente; Uso criterioso dos recursos e adequada política de garantias, com limitação das responsabilidades de crédito por cliente e grupo econômico, de forma a atender a um universo maior de beneficiários e assegurar racionalidade, eficiência, eficácia e retorno às aplicações; Uso criterioso dos recursos e adequada política de garantias, com limitação das responsabilidades de crédito por cliente e grupo econômico, de forma a atender a um universo maior de beneficiários e assegurar racionalidade, eficiência, eficácia e retorno às aplicações; Conjugação de crédito com a assistência técnica, no caso de setores tecnologicamente carentes; Proibição de aplicação de recursos a fundo perdido; Ação integrada com instituições federais, estaduais, municipais e outras representativas dos setores produtivos, sediadas na Região, objetivando o fortalecimento das parcerias, necessárias à correta aplicação do crédito; Conheça um pouco mais dessa história Sobres os beneficiários São beneficiários dos recursos do FNO: os produtores rurais (pessoas físicas e jurídicas de direito privado e de capital nacional); as empresas, inclusive firmas individuais, de direito privado e de capital nacional e estrangeiro (no caso de empresa estrangeira devem ser obedecidas as seguintes condições: para ampliação e modernização, ou seja, após o início das operações, e somente para as atividades consideradas de alto interesse nacional); as associações e cooperativas, legalmente constituídas e em atividade há mais de 180 dias, de direito privado e de capital efetivamente nacional, com, no mínimo, vinte associados. Área de atuação do FNO O FNO abrange toda a Região Norte do Brasil, compreendendo os Estados do Acre, Amapá, Amazonas, Pará, Rondônia, Roraima e Tocantins. Procure o Sebrae mais próximo de você e agende uma consultoria com um de nossos consultores sobre esse e outros assuntos. 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March, 2025
Dicas financeiras para o negócio do MEI
Saiba que um, Microempreendedor Individual (MEI), tem diversas soluções financeiras que ajudam sua empresa a sair do negativo e ainda dar um up no crescimento do seu negócio. Conheça alguns serviços financeiros que estão disponíveis para o MEI Certas instituições financeiras oferecem diversas soluções de crédito para você microempreendedor individual. Vejas as soluções oferecidas por algumas instituições: Conta corrente de pessoa jurídica: com essa conta você poderá movimentar o dinheiro do seu negócio; Máquinas de débito e crédito: esse serviço facilita nas vendas dos seus produtos ou prestação dos seus serviços; Cartão de crédito ou débito empresarial; Crédito: que ajudam a quitar as despesas atuais ou em atraso ampliando o negócio; Seguros: seguros empresariais, eventos, vida e família, serviços com vantagens e benefícios exclusivos para sua empresa; Antecipação de recebíveis: esse serviço você recebe à vista os valores dos serviços vendidos no crédito; Investimentos para o MEI. Vá em em uma agência de banco mais próximo de você, e Informe-se sobre os serviços disponíveis para o seu perfil da sua empresa. Conheças algumas soluções para obtenção de crédito Crédito específico para o MEI; Garantias bancárias: essas garantias são chamadas pelo Direito de garantias reais e elas podem ser de quatro tipos: Penhor, Hipoteca, Alienação fiduciária, Anticrese; Cooperativas de créditos: são taxas de juros reduzidas e rendimentos normalmente superiores aos de mercado são algumas das vantagens de se associar a uma cooperativa de crédito para os pequenos empreendedores. Saiba mais O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas - Sebrae, sempre pensa em ajudar o empreendedor de alguma maneira, por isso, separou alguns cursos disponíveis no seu Portal, sobre soluções financeiras. Veja abaixo os cursos: Gestão financeira; Contabilidade para empresários; Análise e planejamento financeiro; Estratégia financeira para o crescimento; Viabilidade de negócios.
March, 2025
Consultoria em Implantação de Métodos e Controles Financeiros
A consultoria vai lhe ajudar a gerir as finanças corretamente possibilitando maior controle e segurança financeira da sua empresa, controlando e registrando a movimentação financeira diária levando a tranquilidade para pensar em investimentos futuros. Público Alvo: Microempreendedor Individual, Microempresa e Empresa de Pequeno Porte. Carga horária: De acordo com o seu tipo de empresa. Microempreendedor Individual - MEI: 20h Microempresa - ME: 30h Empresa de Pequeno Porte - EPP: 40h
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Certidão Conjunta Negativa de Débitos Relativos
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March, 2025
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A Superintendência da Zona Franca de Manaus (Suframa) administra três Áreas de Livre Comércio criadas para promover o desenvolvimento das cidades de fronteiras internacionais localizadas na Amazônia Ocidental, Macapá e Santana.