Escolhendo uma Instituição Financeira

Na hora de escolher com qual instituição deseja trabalhar, o empreendedor deve prestar atenção em alguns detalhes que podem facilitar o seu dia a dia como, por exemplo:

• Verificar se a instituição é perto de casa, do serviço ou do lugar onde se exerce as principais atividades.

• Se você já for correntista Pessoa Física (PF) de alguma Instituição Financeira, verifique as condições que ela lhe oferece como empreededor, antes de procurar outra opção.

• O gerente ou atendente, ou ainda o agente de crédito, deve lhe explicar quais são os serviços gratuitos e quais são cobrados. Compare-os com os da concorrência e escolha a instituição que melhor lhe atender.

• Se sua empresa precisar de crédito, procure e compare as condições em instituições financeiras que possuam linhas de crédito adequadas às necessidades de seu negócio.

• Procure uma instituição onde você poderá ter suas necessidades de produtos e serviços bancários atendidas com um custo justo e adequados ao seu perfil.

• Por fim, verifique se a instituição é autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil aqui!

Em que usar o serviço financeiro

 • Na Negociação com fornecedores melhores condições para pagamento à vista ou com prazos e outras condições diferenciadas.

• Fazer estoques estratégicos.

• Pagar as contas em dia, evitando multa e juros pelo atraso.

• Fazer promoções de venda ou aumentar o prazo para clientes.

• Construir, reformar ou ampliar imóveis.

• Adquirir ou reformar máquinas e equipamentos.

• Investir em cursos, capacitação e treinamento.

 O crédito pode ser útil de várias maneiras para o empreendedor, mas, se não for bem utilizado, pode se tornar um problema.

O bom relacionamento com a instituição financeira abre oportunidades para você utilizar os diversos serviços e produtos financeiros disponíveis, tais como: pagamentos e recebimentos diretos na conta, evitando andar com dinheiro vivo, crédito pré-aprovado, utilização da máquina de cartão de débito e crédito, cobrança, seguros, desconto de cheques, etc. Porém, é importante, antes de optar pela utilização destes produtos e serviços, verificar o benefício e o custo que você terá com eles.

Principais serviços bancários

Conta Corrente - Pessoa Jurídica

A Conta-corrente – Pessoa Jurídica (PJ) é a base para a movimentação financeira da empresa em uma instituição. Geralmente é acompanhada do fornecimento de talão de cheques, embora não seja obrigatório.

A abertura de conta-corrente possui alguns requisitos com relação à documentação, preenchimento de fichas e cadastros.

Cartões de Crédito e Débito

Com a evolução dos meios digitais, houve um grande avanço no uso de cartões plásticos vinculados às contas nos bancos e cooperativas.

A instituição que emite o cartão, normalmente um banco ou outra instituição financeira, é com quem você irá manter relacionamento.

Será ela quem definirá seu limite de crédito, que te enviará a fatura mensal para pagamento e é com quem você deve entrar em contato sempre que houver algum problema com o seu cartão.

Transferências

As transferências mais comuns são:

• Entre contas – Quando a conta de origem e a de destino forem na mesma instituição, ainda que para pessoas diferentes.

• DOC – Documento de Crédito - utilizado para transferências entre contas de diferentes instituições, até determinado valor. O dinheiro não entra na conta de destino no mesmo dia em que sai da conta de origem.

• TED – Transferência Eletrônica Disponível – também utilizado para transferência entre contas de diferentes instituições, da mesma pessoa ou de pessoas diferentes. A principal diferença é que, no caso da TED, os recursos são transferidos entre as contas em poucos minutos. Mas atenção: hoje existe um valor mínimo para que se possa utilizar a TED.

Recebimento com Cartão de Crédito

Se você quer passar a receber de seus clientes também por meio de cartão de crédito e débito, o primeiro passo é negociar com a credenciadora (instituição que aluga as máquinas como, por exemplo, Cielo, REDE (Redecard), GetNet, entre outras) as taxas de administração e as condições do fornecimento da “maquininha de passar o cartão” (chamada de POS), com a vantagem de não perder vendas, parcelar a prazo, eliminar o risco de não receber e de perdas com assaltos e furtos.

Outros Produtos Bancários

É comum o banco oferecer outros produtos e serviços bancários, como por exemplo, títulos de capitalização, seguros, etc..

Nesses casos é importante saber que a sua empresa não é obrigada a contratá-los, porém, procure conhecer bem cada um deles.

O título de capitalização, por exemplo, é um produto que possui rendimentos inferiores à poupança e que prevê a participação em sorteios para concorrer a prêmios, o que não devem ser considerados para a sua empresa.

Os seguros, por sua vez, podem ser uma boa opção para os empreendedores que possuem motocicletas, automóveis ou máquinas que são utilizados diretamente na sua atividade.

Conta Poupança

A Caderneta de Poupança é uma modalidade muito antiga e popular de aplicação.

O dinheiro aplicado possui remuneração mensal de acordo com as regras do Governo para a Poupança. É uma aplicação simples e garantida até determinado valor.

A poupança pode ser utilizada na formação de uma reserva, necessária para cobrir despesas anuais certas da empresa, como por exemplo, IPTU e 13º salário de empregado, para gastos emergenciais ou para investimentos no negócio.