Neste artigo serão apresentados os serviços financeiros disponíveis nos bancos e cooperativas de crédito bem como sua utilidade.
Escolhendo uma Instituição Financeira
Na hora de escolher com qual instituição deseja trabalhar, o empreendedor deve prestar atenção em alguns detalhes que podem facilitar o seu dia a dia como, por exemplo:
• Verificar se a instituição é perto de casa, do serviço ou do lugar onde se exerce as principais atividades.
• Se você já for correntista Pessoa Física (PF) de alguma Instituição Financeira, verifique as condições que ela lhe oferece como empreededor, antes de procurar outra opção.
• O gerente ou atendente, ou ainda o agente de crédito, deve lhe explicar quais são os serviços gratuitos e quais são cobrados. Compare-os com os da concorrência e escolha a instituição que melhor lhe atender.
• Se sua empresa precisar de crédito, procure e compare as condições em instituições financeiras que possuam linhas de crédito adequadas às necessidades de seu negócio.
• Procure uma instituição onde você poderá ter suas necessidades de produtos e serviços bancários atendidas com um custo justo e adequados ao seu perfil.
• Por fim, verifique se a instituição é autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil aqui!
Em que usar o serviço financeiro
• Na Negociação com fornecedores melhores condições para pagamento à vista ou com prazos e outras condições diferenciadas.
• Fazer estoques estratégicos.
• Pagar as contas em dia, evitando multa e juros pelo atraso.
• Fazer promoções de venda ou aumentar o prazo para clientes.
• Construir, reformar ou ampliar imóveis.
• Adquirir ou reformar máquinas e equipamentos.
• Investir em cursos, capacitação e treinamento.
O crédito pode ser útil de várias maneiras para o empreendedor, mas, se não for bem utilizado, pode se tornar um problema.
O bom relacionamento com a instituição financeira abre oportunidades para você utilizar os diversos serviços e produtos financeiros disponíveis, tais como: pagamentos e recebimentos diretos na conta, evitando andar com dinheiro vivo, crédito pré-aprovado, utilização da máquina de cartão de débito e crédito, cobrança, seguros, desconto de cheques, etc. Porém, é importante, antes de optar pela utilização destes produtos e serviços, verificar o benefício e o custo que você terá com eles.
Principais serviços bancários
Conta Corrente - Pessoa Jurídica
A Conta-corrente – Pessoa Jurídica (PJ) é a base para a movimentação financeira da empresa em uma instituição. Geralmente é acompanhada do fornecimento de talão de cheques, embora não seja obrigatório.
A abertura de conta-corrente possui alguns requisitos com relação à documentação, preenchimento de fichas e cadastros.
Cartões de Crédito e Débito
Com a evolução dos meios digitais, houve um grande avanço no uso de cartões plásticos vinculados às contas nos bancos e cooperativas.
A instituição que emite o cartão, normalmente um banco ou outra instituição financeira, é com quem você irá manter relacionamento.
Será ela quem definirá seu limite de crédito, que te enviará a fatura mensal para pagamento e é com quem você deve entrar em contato sempre que houver algum problema com o seu cartão.
Transferências
As transferências mais comuns são:
• Entre contas – Quando a conta de origem e a de destino forem na mesma instituição, ainda que para pessoas diferentes.
• DOC – Documento de Crédito - utilizado para transferências entre contas de diferentes instituições, até determinado valor. O dinheiro não entra na conta de destino no mesmo dia em que sai da conta de origem.
• TED – Transferência Eletrônica Disponível – também utilizado para transferência entre contas de diferentes instituições, da mesma pessoa ou de pessoas diferentes. A principal diferença é que, no caso da TED, os recursos são transferidos entre as contas em poucos minutos. Mas atenção: hoje existe um valor mínimo para que se possa utilizar a TED.
Recebimento com Cartão de Crédito
Se você quer passar a receber de seus clientes também por meio de cartão de crédito e débito, o primeiro passo é negociar com a credenciadora (instituição que aluga as máquinas como, por exemplo, Cielo, REDE (Redecard), GetNet, entre outras) as taxas de administração e as condições do fornecimento da “maquininha de passar o cartão” (chamada de POS), com a vantagem de não perder vendas, parcelar a prazo, eliminar o risco de não receber e de perdas com assaltos e furtos.
Outros Produtos Bancários
É comum o banco oferecer outros produtos e serviços bancários, como por exemplo, títulos de capitalização, seguros, etc..
Nesses casos é importante saber que a sua empresa não é obrigada a contratá-los, porém, procure conhecer bem cada um deles.
O título de capitalização, por exemplo, é um produto que possui rendimentos inferiores à poupança e que prevê a participação em sorteios para concorrer a prêmios, o que não devem ser considerados para a sua empresa.
Os seguros, por sua vez, podem ser uma boa opção para os empreendedores que possuem motocicletas, automóveis ou máquinas que são utilizados diretamente na sua atividade.
Conta Poupança
A Caderneta de Poupança é uma modalidade muito antiga e popular de aplicação.
O dinheiro aplicado possui remuneração mensal de acordo com as regras do Governo para a Poupança. É uma aplicação simples e garantida até determinado valor.
A poupança pode ser utilizada na formação de uma reserva, necessária para cobrir despesas anuais certas da empresa, como por exemplo, IPTU e 13º salário de empregado, para gastos emergenciais ou para investimentos no negócio.
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Recursos Os recursos do FNO, provenientes de 0,6% da arrecadação do Imposto de renda (IR) e Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI), são administrados pelo Banco da Amazônia, Instituição Financeira Pública Federal, vinculada ao Ministério da Fazenda, que os aplica através de programas elaborados, anualmente, de acordo com a realidade ambiental, social e econômica da Região, em parceria com os representantes das instituições públicas e dos diversos segmentos da sociedade, em consonância com o Plano Plurianual para a Amazônia Legal (PPA) 1996/99 e com as prioridades espaciais e setoriais definidas pelas Unidades Federadas da Região Norte. Princípios e diretrizes O FNO é a principal fonte de recursos financeiros estáveis para crédito de fomento dirigido para atender às atividades produtivas de baixo impacto ambiental, cuja macrodiretriz é o desenvolvimento sustentável da Região Norte. O Banco da Amazônia, tomando como referencial a Constituição Federal, a Lei 7.827/89 e o PPA-1996/99, observa os seguintes princípios e diretrizes na operacionalização dos programas de financiamento do FNO: Concessão de financiamentos, exclusivamente, aos setores produtivos privados da Região; Apoio à criação de novos centros, atividades e pólos dinâmicos, notadamente em áreas interioranas, que estimulem a redução das disparidades intra-regionais de renda; Tratamento preferencial às atividades produtivas de mini/pequenos produtores rurais e micro/pequenas empresas; Prioridade para produção de alimentos básicos destinados ao consumo da população, bem como aos projetos de irrigação, quando pertencentes a produtores rurais, suas associações e cooperativas; Uso intensivo de matérias-primas e mão-de-obra locais; Uso de tecnologia compatível com a preservação do meio ambiente; Uso criterioso dos recursos e adequada política de garantias, com limitação das responsabilidades de crédito por cliente e grupo econômico, de forma a atender a um universo maior de beneficiários e assegurar racionalidade, eficiência, eficácia e retorno às aplicações; Uso criterioso dos recursos e adequada política de garantias, com limitação das responsabilidades de crédito por cliente e grupo econômico, de forma a atender a um universo maior de beneficiários e assegurar racionalidade, eficiência, eficácia e retorno às aplicações; Conjugação de crédito com a assistência técnica, no caso de setores tecnologicamente carentes; Proibição de aplicação de recursos a fundo perdido; Ação integrada com instituições federais, estaduais, municipais e outras representativas dos setores produtivos, sediadas na Região, objetivando o fortalecimento das parcerias, necessárias à correta aplicação do crédito; Conheça um pouco mais dessa história Sobres os beneficiários São beneficiários dos recursos do FNO: os produtores rurais (pessoas físicas e jurídicas de direito privado e de capital nacional); as empresas, inclusive firmas individuais, de direito privado e de capital nacional e estrangeiro (no caso de empresa estrangeira devem ser obedecidas as seguintes condições: para ampliação e modernização, ou seja, após o início das operações, e somente para as atividades consideradas de alto interesse nacional); as associações e cooperativas, legalmente constituídas e em atividade há mais de 180 dias, de direito privado e de capital efetivamente nacional, com, no mínimo, vinte associados. Área de atuação do FNO O FNO abrange toda a Região Norte do Brasil, compreendendo os Estados do Acre, Amapá, Amazonas, Pará, Rondônia, Roraima e Tocantins. Procure o Sebrae mais próximo de você e agende uma consultoria com um de nossos consultores sobre esse e outros assuntos. Por Maikon Richardson Especialista em Gestão de Pequenos Negócios Clique aqui e Fale com um Especialista /** * RECOMMENDED CONFIGURATION VARIABLES: EDIT AND UNCOMMENT THE SECTION BELOW TO INSERT DYNAMIC VALUES FROM YOUR PLATFORM OR CMS. * LEARN WHY DEFINING THESE VARIABLES IS IMPORTANT: https://disqus.com/admin/universalcode/#configuration-variables*/ /* var disqus_config = function () { this.page.url = PAGE_URL; // Replace PAGE_URL with your page's canonical URL variable this.page.identifier = PAGE_IDENTIFIER; // Replace PAGE_IDENTIFIER with your page's unique identifier variable }; */ (function() { // DON'T EDIT BELOW THIS LINE var d = document, s = d.createElement('script'); s.src = 'https://www-ap-sebrae-com-br.disqus.com/embed.js'; s.setAttribute('data-timestamp', +new Date()); (d.head || d.body).appendChild(s);
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